Чем отличается брокерский счет от ИИС Сравнение ИИС и брокерского счета от «УНИВЕР Капитал»

Чтобы вернуть НДФЛ, вы должны в течение года что лучше иис или брокерский счет делать взносы, а на следующий год собрать документы на вычет. В 2024 году открыть ИИС-3 можно минимум на пять лет, но в последующие годы срок будет увеличиваться, а к 2031 году достигнет 10 лет. Если задача — накопить крупную сумму в течение нескольких лет и при этом деньги не понадобятся, то лучше открывать ИИС. Чтобы понять, какой реальный счет открыть, пройдите мини-тест из двух шагов.

ИИС или брокерский счет: что выбрать и что выгоднее?

В частности, Минфин предлагает больше не подавать налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ. В этом и правда нет смысла, так как ФНС уже владеет всей информацией о налогоплательщике и достаточно лишь его волеизъявления в виде заявления для получения налогового вычета. Еще одно отличие ИИС от обычного брокерского счета — инвестор может получать прибыль с тех денег, которые причитаются налоговой. Дело в том, что НДФЛ будет рассчитываться не ежегодно, а в момент закрытия ИИС. Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно, чем через обычный брокерский счет, а ограничения не такие существенные. Подумайте об открытии ИИС, если у вас его еще нет.

• ИИС является разновидностью брокерского счета и отличие ИИС от брокерского счета условное.
• Доходность облигаций к погашению с учетом реинвестирования купонов в конце сентября была 12,3% годовых.
• ИИС возможно открыть и пополнить только в рублях, также обстоит и с получением дохода.
• О том, чем отличается обычный брокерский счет от ИИС, плюсах и минусах каждого поговорим в статье.
• До 2024 года инвестор мог иметь только один ИИС, тип счета определялся на момент получения вычета.

Что лучше: ИИС или брокерский счет? Чем отличаются, какая разница между счетами

А все выгоды от ИИС получите уже через пять лет, а не через десять. На обычный брокерский счет — рубли, валюту, акции, облигации. В приложении Газпромбанк Инвестициях тарифы на обслуживание брокерского счета и ИИС одинаковые. Перед тем как приступать к реальному инвестированию, можно потренироваться бесплатно на демосчете — на нем уже есть виртуальная сумма, которую можно потратить на покупку ценных бумаг. Соберите первый портфель, торгуйте финансовыми инструментами и смотрите, как меняется цена.

Чем отличаются брокерский и индивидуальный инвестиционный счета?

По сути, это обычный брокерский счет с налоговыми льготами от государства. «Предполагается, что срок рассмотрения заявления составит два рабочих дня. Нужная сумма зачисляется на счет медицинской организации не позднее трех рабочих дней с момента получения заявления и полного комплекта документов», — сообщил ЦБ. Также ожидается, что от НДФЛ будут освобождены доходы от инвестиций на сумму до ₽30 млн по всем договорам на ведение ИИС, которые будут закрыты в течение одного налогового периода.

А можно о налоговых льготах поподробнее?

Эти деньги налоговая возвращает на банковский счет. Например, реинвестировать — снова вложить в биржевые инструменты, в акции и облигации. Как получить вычет типа А онлайн на сайте налоговой — читайте в пошаговой инструкции. До 2024 года инвестор мог иметь только один ИИС, тип счета определялся на момент получения вычета. Также оба старых типа счетов нужно было держать открытыми от трех лет для получения налогового вычета, срок владения засчитывался, даже если инвестор оставлял счета пустыми.

Какие на ИИС есть типы налоговых вычетов?

Рублей, то и вернуть вы сможете только 20 тыс. Получить инвестиционный вычет по взносам может только налоговый резидент РФ — человек, находящийся на территории России не менее 183 дней в году. Также он должен иметь определенный доход, облагаемый подоходным налогом по ставке 13% или 15%. Если у вас несколько обычных брокерских счетов, то для подсчета НДФЛ (в частности, его уменьшения) можно объединить финансовый результат по всем счетам, то есть сальдировать его.

Насколько выгоден вычет типа А в сравнении с вкладом

Однако по условиям льготы сумма, от которой будут рассчитаны эти 13%, не может превышать ₽400 тыс. То есть можно получить от государства до ₽52 тыс. Но выше я уже писал, что вычеты по ИИС — это не основной вариант дохода по счету, а только дополнение к доходу от инвестиций. Посмотрим, что может дать комбинация «ИИС плюс облигации». Но для этого надо ежегодно пополнять индивидуальный инвестиционный счет и иметь НДФЛ для возврата. Чтобы получить вычет типа А, достаточно внести деньги на свой ИИС и уплачивать НДФЛ, подходящий для вычета.

Эти деньги затем можно самостоятельно отправить на ИИС, чтобы получить налоговый вычет и с них, — это будет считаться пополнением счета и еще немного улучшит результат. С 2024 года появился новый тип индивидуального инвестиционного счета, который комбинирует два типа вычетов. С его помощью инвесторы могут как оформлять льготы на сумму внесенных средств, так и освобождать потенциальный доход от налогов. Кроме брокерского счета, инвесторы могут открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счет.

Что выбрать: ИИС или брокерский счет?

Можно открыть ИИС без брокерского счета, но менеджеры брокеров часто автоматически заводят сразу оба счета для клиента. Это удобно для ситуаций, если ИИС закроется по каким-либо причинам. Например, при частичном выводе средств до истечения 3 лет.

Для ИИС-2 — вычет типа Б, на доходы от торговли на бирже. Минимальный срок хранения денежных средств на ИИС-1 и ИИС-2, чтобы у инвестора осталось право на налоговый вычет, — три года. Можно было иметь только один счет — ИИС-1 или ИИС-2. Брокерский ИИС позволяет вернуть часть инвестиций с помощью налогового вычета или не платить налог на прибыль после совершения операций. Важным моментом является выбор брокера и соблюдение условий индивидуального инвестиционного счета — срок действия договора и максимальные суммы инвестиций.

Счет можно пополнять не более, чем на 1 млн ₽ в течение календарного года. А еще можно покупать не все активы — например, на ИИС недоступны ОФЗ-н (народные облигации федерального займа). Тогда в портфель инвестора добавляют корпоративные облигации или акции, их волатильность выше, как и вероятность больших потерь. При этом заработная плата должна быть официальной (с нее берется НДФЛ), и налоговая служба потребует справку о доходах.

Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени. ИИС является разновидностью брокерского счета и отличие ИИС от брокерского счета условное. Преимущество инвестиционного счета заключается в том, что по нему можно получить налоговый вычет. Заключая договор, надо помнить и о действующих ограничениях, о которых мы рассказали в этой статье. Он тиакже дает возможность самостоятельно вкладывать свои средства в активы, которые вам кажутся наиболее привлекательными.

У некоторых брокеров возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Впрочем, если на ИИС ничего нет, то и комиссий обычно нет. Какая минимальная сумма нужна для открытия ИИС? Обычно брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги, но без денег нет инвестиций. При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, тогда закрывать ИИС не придется. На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно.

 136 total views,  2 views today